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楼市再生新变局。 01
二手房停贷，房贷利率上涨，发生什么了？ 近期，有关多个城市二手房“停贷”的消息引发热议。南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等城市出现了银行房贷业务收紧的现象：部分银行暂停了二手房贷款业务，甚至有银行暂停受理新房房贷业务。
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其他城市虽然没有停贷，但房贷利率普遍上涨。6月贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，相比年初明显上涨。
与此同时，过半城市房贷放款周期都在拉长。 据贝壳研究院数据，2021年6月，房贷平均放款周期为50天，其中，46个城市房贷放款周期延长，广州较上月延长14天至98天，佛山、东莞、中山、惠州等粤港澳大湾区城市放款周期也基本延至百天以上。
楼市信贷为什么突然全面收紧了？ 一个重要原因是，银行的信贷额度不足了。这源于央行年初出台的房贷“两道红线”政策，对银行房地产贷款占比和个人房贷占比都做了具体规定，几乎所有银行涉房信贷开始受到了严格约束。
登录/注册后可查看大图为什么要突然对银行系统中的贷款比例做出限制，其实央妈的公告中已经把目的说的清清楚楚。注意看这句话：“为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”，这已经说的足够清楚直白了。我标红出来给大家看。 
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很多人一口咬定房价永远只涨不跌，因为过去20年里就没见到房价真正下跌过。但如今央行的文件里写的明明白白，限制银行对房地产体系贷款的目的就是为了“增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力”。是增强对房价向上波动的抵御能力么？房价向上需要抵御么？当然不用，因为房价上涨不可能给金融系统带来任何风险，只有下跌才会，害怕上涨也只是为了预防下跌而已。只有房价的向下波动，才需要抵御。这句话的意思，就是说明掌握着了全国金融数据机密的央行，在通盘研究后得出了一个结论，房价不是只涨不跌的，是有一定下跌可能的，所以我们必须提前做好准备，以防可能的下跌。那些说房价一定只涨不跌的人，建议和央行的智囊团来一次辩论赛，把这些不看好房价的金融家们统统驳倒。简单来说，央行的这一次行动，是在准备“ 抵御 ”！抵御什么？房价未来如果下跌引起的各种风险、问题等等....
个中滋味，你们自己仔细去看官网文件，我不方便具体点评！！过去20年房价一直在不断的上涨，但只要是思维正常的人，理性的人，都会知道一个国家的房子不可能每一年都涨，这个道理，正常的人都明白！上述文件里重点提到的这句话：“防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”。是什么意思？？2020年银保监会主席郭树清的讲话，提到了中国金融体系对房地产贷款的依赖和集中度。按郭主席的说法，中国房地产相关贷款占银行业贷款的39%。而且这些仅仅只是银行体系内的贷款，那些房企自行发行的债券，融资的股权，已经信托等影子银行的资金，均不在这39%里面。还有很多人，直接用经营性贷款去全款买房，这其实也算房价，只不过在表内看起来像发给工厂企业的经营性贷款而已。也就是说！经过过去20年楼市的疯狂上涨！加上这些七七八八的表外贷款，房地产贷款已经占到我国金融体系所有贷款的40~50%左右。这是一个非常非常恐怖的比例，是真正的半壁江山。。。（如果不是为了解读这个文件，我特意去查看多方数据，我都没想到已经到了如此巨大的规模）如此巨大的占比，如果房贷出一点毛病，那整个我们中国的经济都得地动山摇！！
了解了这个背景！你们再接着往下看：过去世界上总共产生了130多次金融危机，其中和房地产有关的，你们猜是多少次？？100多次！！最近的一次，2008年的美国金融危机，起因是房地产。还有著名的日本金融崩溃，起因其实也是房地产。所以郭主席将房地产定义为我国金融风险最大的“灰犀牛”。先搞了一个房企融资的“三条红线”，如今又开始限制整个银行体系的贷款上限。半壁江山实在太高了，哪怕是39%也很高。所以，了解完这些背景之后，你们再看今天这个重大文件！你们就懂了。喊了这么多年，不要炒房、不要炒房！不管用之后，国家这次直接动真格了，直接通过放贷上限来压制全体金融系统。和现状比，虽然压的不多，因为房地产贷款占中国金融体系的比例实在是太大了，大到不能动，不敢动。但这是首次以行政令的形式颁布贷款占比红线，给各银行都戴了一个紧箍咒。整体规模必须要缩小，虽然缩的很少，但也必须要缩。说真的，现在的房地产市场真的实在是太火热、太火热了。新冠肺炎爆发时，房产中介说疫情令人们认识到了家的重要性，所以房价要涨。新冠肺炎结束时，房产中介说疫情的结束让压抑的购房需求得到释放，所以房价要涨。经济不行的时候，房产中介说马上就要印钞放水了，所以房价要涨。经济红火的时候，房产中介说经济那么好，房租都在涨，房价怎么可能不涨。总之，万事万物都利好房价，什么消息都可以得到房价要涨的结论，死的都能给你说成活的，偏偏还有很多人信。他们就是无脑信任房价会涨，所以只要你随便给一个看起来还说得过去的理由就行了。但如今，央妈却说自己得控制风险，预防“房价波动”。这显然对房价不是一个好消息。但自从中央定调之后，房价好像一直都没有什么好消息，纯粹凭着民间的狂热在上涨。深圳房价异动，上海房价异动，如今连北京房价都开始蠢蠢欲动了。北京可是天子脚下。北京要是真的也跟风在2021年像深圳一样猛涨，那全国楼市还得了？还要不要控制了？？？于是，在元旦第一天，所有人都还在放假的时候，央行就马不停蹄的“ 直接动手 ”了！一桶冷水直接泼了下来。。。写在最后：
这些年，中国的房地产贷款比例真的是太吓人了！直接就是飞速上升，在2015~2017年，银行系统每年新增贷款的60~70%几乎都涌向了房贷市场。与其说中国的房价是民众买起来的，不如说是银行自己买起来的。但民众需要还房贷。房价看似上涨了，其实都只是数字，然而背后过高的房贷，却已经掏空了居民的现金流，很明显的一个变化就是：消费下滑和婚育下滑的后果。群众手里没钱，怎么消费？怎么婚育？更别提拉动内需、经济了！更不用说，在国家目前已经非常明确，未来中国经济要开启内需+外贸 双循环的国家大方针，在这个经济节点的时间上，房地产首当其冲肯定第一个被打压的对象。。
草蛇灰线，伏脉千里！
那些哄抬房价、剪刚需羊毛的炒房客们，今天真的要彻底傻眼了！
一个炒房的时代，正式结束了。。
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